Xapo Bank è una banca-crypto che unisce servizi bancari e soluzioni per operare sui Bitcoin. Il suo punto di forza è un caveau digitale, il Vault Bitcoin, con elevati standard di sicurezza, collegato a un conto online e a una carta di debito crypto, molto apprezzato in USA e in Gran Bretagna.
Grazie a un’app all ogni funzionalità è gestibile da smartphone o da web. I costi però sono al di sopra della media rispetto ad altri broker ed exchange, il che rende Xapo Bank un prodotto di nicchia per chi investe in Bitcoin.
Oggi i suoi servizi crypto sono disponibili in oltre 200 Paesi. Nel 2023 è sbarcata in Europa, ampliando la sua offerta anche al trading online. È adatta anche a chi vuole investire nelle criptovalute o è solo un prodotto per chi possiede Bitcoin?
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Come nasce
Xapo Bank è un’idea di Wences Casares, oggi CEO della società, un imprenditore argentino conosciuto nel paese per aver promosso e lanciato i primi servizi di Internet in Argentina agli inizi degli anni 90′. Nel 2014 crea Xapo Bank, con sede in California, ottenendo subito un finanziamento di 40 milioni di dollari.
L’obiettivo era rendere più semplice l’accesso ai Bitcoin, offrendo un servizio sicuro con un caveau digitale in cui custodire queste valute.
Nel 2019 l’exchange Coinbase ha integrato i suoi servizi di custodia proprio con Xapo Bank, acquisendo l’attività istituzionale. Lo sbarco in Europa è avvenuto nel 2023 grazie all’ottenimento di una licenza a Gibilterra, puntando su un’app in cui gli utenti hanno un conto digitale e un sistema per investire nei Bitcoin e non solo.
Xapo Bank è affidabile?
Non abbiamo trovato Xapo Bank né nel registro Consob come intermediario finanziario, né nel registro OAM (Organismo Agenti e Mediatori), obbligatorio per le società che operano in valute digitali, né negli albi della Banca d’Italia1 in qualsiasi sezione.
Non è però una truffa. Anzi è un sistema molto utilizzato soprattutto nei Paesi anglosassoni da chi opera sui Bitcoin. La società Xapo Bank Limited è registrata a Gibilterra (Regno Unito) con il numero 11928 ed è regolamentata dalla Gibraltar Financial Services Commission (GFSC) come istituto di credito con autorizzazione n. 23171.
Tramite la succursale Xapo VASP Limited, è riconosciuta come Istituto DLT (Distributed Ledger Technology) sempre presso la GFSC. Quindi può fornire servizi di moneta elettronica ed è riconosciuta come virtual asset service provider. Come indicato sul sito, oggi l’offerta di crypto asset è disponibile anche in Italia.
Una prova sulla sua affidabilità potrebbe essere l’interesse da parte di uno dei più grandi exchange al mondo, Coinbase, che ha adottato Xapo Bank per i suoi servizi di custodia.
Cosa offre Xapo Bank
L’offerta di Xapo Bank include:
- un conto bancario completo con una carta crypto;
- un Vault Bitcoin con elevati standard di sicurezza;
- una piattaforma per investire in Bitcoin;
- l’opzione di investire sui mercati e in altre valute digitali.
Conto e carta Xapo Bank
Xapo Bank offre un conto bancario con IBAN SEPA multivaluta. Supporta ben sei valute tra cui tre FIAT (dollari USA, sterline ed euro) e tre crypto (Bitcoin, USDC e USDT). Grazie a questo sistema è possibile trasferire denaro via bonifico bancario SEPA, tramite codice BIC/SWIFT, oppure utilizzando il wallet interno.
Il conto è collegato a una carta di debito Xapo Bank. Disponibile in versione virtuale e fisica, quest’ultima in PVC o in metallo, è utilizzabile per prelevare da qualunque ATM ed effettuare pagamenti online o presso i negozi.
È una crypto card che supporta il dollaro USA e i Bitcoin. Ogni volta che viene utilizzata per effettuare un pagamento online o presso gli esercenti, si applica un cashback in Bitcoin. L’importo è dell’1% per le transazioni con la carta fisica e dello 0,5% per quella virtuale.
Xapo Bank include anche un conto di risparmio BTC, con un tasso percentuale annuo dell’1% sui primi cinque Bitcoin depositati e del 3,9% per tutti i versamenti successivi in dollari USA. Come specificato sul sito di Xapo Bank, gli interessi possono variare, dato che la banca investe in strumenti a breve scadenza, come i Titoli del Tesoro USA con rating AAA. Il vantaggio è che gli importi non sono vincolati e in ogni momento è possibile trasferirli ed utilizzarli.
BTC Vault
Il BTC Vault è un sistema per custodire i Bitcoin basato su standard di sicurezza tra i più elevati al mondo. Un servizio che ha distinto sin dalle origini l’offerta di Xapo Bank.
È una sorta di caveau digitale con diversi livelli di sicurezza. I fondi sono protetti da un sistema decentralizzato open source, in cui le chiavi di accesso vengono frammentate in posizioni separate, in modo che nessuno possa accedervi se non con l’apposita password.
I dati vengono archiviati in modalità cold, ovvero fuori dalla rete, in server fisici che sono custoditi in bunker con un livello di sicurezza definito dal sito “di tipo militare”. Per garantire la massima protezione e il 100% di operatività, uno staff di tecnici lavora 24 ore al giorno aggiornando di continuo il sistema.
Il BTC Vault supporta anche una chiave di sicurezza hardware, un dispositivo esterno da collegare al computer o al telefono per verificare una transazione. Infine i Bitcoin sono depositati su wallet diversi rispetto a quello di Xapo Bank.
Trading in bitcoin e borsa
Un punto di forza di Xapo Bank è l’investimento in bitcoin. Tramite la piattaforma è possibile inviare, ricevere e trasferire Bitcoin. Inoltre, grazie alla partnership con Falcon X una delle interfacce di trading più complete, Xapo offre un sistema di compravendita senza commissioni, ma sulle operazioni si applica uno spread tra i più competitivi per il trading di Bitcoin.
La piattaforma Falcon X garantisce inoltre una maggiore velocità degli scambi, anche per transazioni ripetute e con grandi volumi e fornisce tutti gli strumenti necessari per valutare quando aprire o chiudere una posizione.
Oggi Xapo Bank ha ampliato la sua offerta di investimenti aggiungendo il trading su altre due crypto: Ethereum e ADA di Cardano. È possibile anche investire nei mercati USA su alcune azioni dello S&P 500 e del NASDAQ.
Commissioni e costi
| Costo | Descrizione |
|---|---|
| Gestione del conto | 1.000 $ |
| Bonifico in uscita e in entrata SWIFT | 0€ |
| Bonifico SEPA in entrata | 0,10€ |
| Bonifico SEPA in uscita | 0,15€ |
| Instant Payment | 0,20€ |
| Emissione carta di debito | 89 $ |
| Prelievi contanti fino a 100 dollari | 0 $ |
| Prelievo superiore ai 100 dollari | 2% sull’importo |
| Commissioni acquisto su azioni | 1% del valore della transazione |
| Vendita azioni | 1% + commissione SEC e TAF |
| Trading su Bitcoin | Spread pari allo 0,1% |
Nel canone di 1.000 dollari all’anno è incluso l’accesso ai servizi bancari, alla custodia dei Bitcoin e al trading sulle azioni e sulle crypto. Ci sono però anche altri costi.
Sui bonifici SEPA c’è una commissione in entrata e in uscita. Il rilascio della carta ha un costo di 89 dollari una tantum e i prelievi se di importo superiore ai 100€ hanno una commissione del 2% sul totale.
Il trading sulle azioni ha un costo dell’1% per l’acquisto, mentre per la vendita si applicano delle commissioni aggiuntive:
- TAF (commissione per attività di trading): pari a 0,000145 USD per ogni azione, con un minimo di 0,01$ e un massimo di 7,27$;
- Commissione SEC: 0,00008 USD sul valore della transazione, con un minimo di 0,01$.
Sul trading di bitcoin c’è invece uno spread conveniente pari allo 0,1%.
Assistenza clienti
Per qualunque chiarimento su come funziona Xapo Bank o su eventuali problematiche, ci si può rivolgere 24 ore al giorno a un account manager dedicato. Se non disponibile, è possibile contattare l’assistenza clienti via e-mail a: [email protected].
Infine, sul sito è disponibile una sezione FAQ con tutte le principali domande e risposte, oltre a un blog dedicato ai principali argomenti sui Bitcoin e sulla sicurezza.
Opinioni su Xapo Bank
Le recensioni su Xapo Bank sono contrastanti. Ad esempio, su un sito come Trustpilot il 57% delle opinioni sono positive. Tra gli aspetti che più attrae gli utenti c’è la sicurezza del Vault BTC di Xapo Bank per la custodia dei Bitcoin. Si aggiunge anche l’accesso a un conto online completo con una crypto card con cui si può pagare in Bitcoin e in USD.
Ci sono però altrettante critiche. I costi sono elevati, con un canone per il conto annuale pari a 1.000 dollari, a cui si aggiungono anche le spese per il rilascio della carta, per le operazioni bancarie e per il trading. Altra critica è legata alle crypto disponibili e all’offerta di investimenti sui mercati azionari: entrambe molto limitate. L’app è poi in inglese senza una versione in italiano.
Non da ultimo, per adesso Xapo Bank manca di una regolamentazione di un’autorità finanziaria europea e della registrazione OAM Italia per i servizi di vendita di crypto asset.
La nostra opinione
L’apparente carenza di regolamentazione in Italia condiziona molto il giudizio su Xapo Bank. Come già detto non è una truffa, ma ogni piattaforma dovrebbe figurare nel registro italiano degli operatori in criptovaluta per essere a tutti gli effetti legale.
Altro capitolo su cui rimangono pochi dubbi sono invece i costi elevati. La commissione annuale di 1.000 dollari, da pagare all’apertura del conto, è un importo alto che rende Xapo Bank adatta solo a chi ha un capitale significativo o già possiede bitcoin da tempo (e quindi può ammortizzare i costi).
Per chi vuole investire sui Bitcoin e gli altri altcoin esistono in Italia piattaforme crypto migliori, sicure e più convenienti.
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FAQ – Xapo Bank
Xapo Bank è una banca online autorizzata dalla Gibraltar Financial Services Commission di Gibilterra a operare come istituto di moneta elettronica. Tuttavia, oggi non è registrata presso un’autorità finanziaria europea né all’OAM in Italia.
Xapo Bank è nata in California per opera di Wences Casares, un imprenditore fintech argentino. Oggi la sede è stata spostata a Gibilterra, dove è riconosciuta come banca online.
L’offerta di Xapo Bank si focalizza sulla custodia e sul trading di bitcoin. Tuttavia, sebbene non ci siano commissioni per la compravendita, i costi di tenuta del conto sono alti, con un canone annuale di 1.000 dollari rispetto ad altri exchange di criptovalute.
- https://infostat.bancaditalia.it/GIAVAInquiry-public/ng/interm-abilitati-est ↩︎
